Содержание
Микрофинансирование является востребованной услугой, потому что деньги можно получить быстро и с любой кредитной историей. Несмотря на огромное количество плюсов, есть у микрозаймов и подводные камни для заёмщиков, о которых нужно знать заранее.
Большая процентная переплата
Во время получения микрозайма процентная ставка кажется лояльной – ведь многие МФО предлагают всего 0,5-1%. Но это в день, а не в месяц, поэтому годовая ставка выходит минимум 183-365%, что в результате оказывается существенно. Если же брать деньги на очень короткий срок, например, до зарплаты на пару-тройку дней, то переплата будет не столь ощутима.
Займ на месяц и более безвозвратно приводит к финансовому краху, что никогда не происходит при кредитовании в банке – здесь процентная ставка указывается за месяц. Даже если она 10%, всё равно выходит переплата меньше, чем при 0,5% в день.
Очень легко испортить кредитную историю
Довольно часто по микрозаймам отмечается просрочка, так как финансовая нагрузка при такой процентной ставке очень сильная. Это способствует ухудшению кредитной истории, из-за чего станет невозможным взять новый кредит и даже микрозайм.
Чтобы этого не произошло, своевременно погашайте задолженность – не доводите до штрафных санкций.
Деньги отдавать всё равно придется
Многие потребители относятся к микрозаймам несерьёзно, ошибочно полагая, что МФО попросту забудут о долге. На самом деле это не так, потому что организации, работающие легально, имеют полное право на взыскание долга со штрафными санкциями, пенями и т. д.
Особенно нужно обратить внимание на то, что микрофинансовые организации самостоятельно не занимаются этим, а «перепродают» долг заёмщика коллекторным компаниям, которые в свою очередь не всегда ведут себя корректно. Иногда дело о взыскании долга перенаправляется в судебные инстанции, где и принимается решение в пользу МФО.
МФО выдают пролонгацию за плюс
Все микрофинансовые организации предлагают опцию продления срока погашения займа. С одной стороны, это огромный плюс – у заёмщика появится время для сбора средств, но с другой – это самая настоящая кабала, так как пролонгация имеет свои условия.
А именно – чтобы оформить функцию, необходимо оплатить все начисленные проценты. Следовательно, тело займа остаётся, и на него заново начисляются проценты по ставке. Поэтому пролонгация не всегда является преимуществом.
Риск попасть на мошенников
Сегодня довольно много микрофинансовых организаций, которые работают нелегально. Многие сайты просто копируют легальные МФО, выдавая себя за них. Махинации заключаются в том, что сильно увеличивается финансовая нагрузка, а в некоторых случаях после первого оформления договора лжеорганизации самостоятельно оформляют новые займы на своих клиентов, при этом не перечисляя средств.
Каждая легальная МФО зарегистрирована – проверить это можно в реестре Центробанка РФ и на специальных сайтах. Если вы решили взять займ, то не поленитесь и изучите подлинность МФО.
Высокие штрафы при просрочках
Если допущена просрочка, за этим следуют штрафные санкции и начисление пени. Причём, за каждый пропущенный день, а это очень даже немалые суммы. Данная информация указана в договоре, поэтому внимательно его изучайте, чтобы в будущем не столкнуться с неожиданным «сюрпризом».
Страхование
Многие микрофинансовые организации предлагают оформить и страховой полис на разные случаи – тяжёлое заболевание заёмщика, смерть и т. д. Если произойдёт одна из ситуаций, то долг погасит уже страховая компания, а не родственники клиента. Несмотря на такое заманчивое предложение, есть существенный минус – за это придётся платить.
При этом данная сумма включается в общее тело займа, поэтому и на неё распространяется процентная ставка. Учтите, что клиент имеет полное право отказаться от этой услуги.
Затруднённое досрочное погашение
Основная масса МФО не стремятся соглашаться на досрочное погашение займа, потому что им это невыгодно. Несмотря на это, вы имеете право на данную опцию.
Дополнительные услуги
Все доп. услуги платные, а появились они потому, что Центробанк теперь запрещает увеличивать процентную ставку – максимальная составляет 1% в сутки. Следовательно, микрофинансовые организации не смогут больше зарабатывать. Среди дополнительных услуг особенно часто предлагают следующее:
- очень быстрое рассмотрение заявки на займ;
- улучшение испорченной кредитной истории;
- смс-информирование;
- передача новых данных о положительной КИ в БКИ.
Все суммы по доп. услугам включаются в тело займа, поэтому внимательно читайте договор и не соглашайтесь на них.
Если подход к микрозаймам будет грамотным, то и негативных последствий не будет. Поэтому перед оформлением заявки ознакомьтесь со всеми условиями, и старайтесь выбирать только легальные МФО. Ведь микрофинансирование является удобным и в некотором смысле выгодным решением временных финансовых трудностей.
